Se det banken ser om deg.
Kredittscoren avgjør om du får lån og til hvilken rente. Å se på egne opplysninger regnes ikke som en kredittsjekk og trekker ikke ned.
Kommer snart
Vi henter inn vilkår fra tilbyderne nå og legger dem ut her fortløpende. Alle tilbud vises med effektiv rente og et representativt eksempel.
Vil du ikke vente? Legg igjen navn og telefonnummer, så ringer vi deg med det som finnes i dag.
Sist gjennomgått 15. september 2026 av redaksjonen i Finanstjenesten
Hva banken faktisk ser på deg
Når du søker om lån, henter banken tre ting: inntekten din fra Skatteetaten, all usikret gjeld og alle innvilgede kredittrammer fra Gjeldsregisteret, og en kredittscore fra et kredittopplysningsbyrå.
Kredittscoren er et tall som oppsummerer hvor sannsynlig det er at du betaler tilbake. Den bygger på inntekt, gjeld, alder, betalingshistorikk og eventuelle anmerkninger. Du har rett til innsyn i alt sammen, og det koster ingenting å se på egne opplysninger.
Hvorfor du bør sjekke før du søker
- Å se på egne opplysninger er ikke en kredittsjekk og påvirker ikke scoren.
- Hver kredittvurdering en bank gjør blir registrert. Mange på kort tid ser ut som desperasjon og trekker ned.
- Ubrukte kredittrammer teller fullt ut som gjeld og senker lånekapasiteten direkte.
- En betalingsanmerkning fører nesten alltid til avslag, og mange vet ikke at de har en.
- Feilregistrerte opplysninger har kredittopplysningsbyrået plikt til å rette.
Slik forbedrer du utgangspunktet
Si opp ubrukte kredittrammer
Det mest effektive enkelttiltaket. Hele den innvilgede rammen teller som gjeld, også ubrukt. Effekten kommer så snart registeret er oppdatert.
Gjør opp inkassokrav
Når kreditor melder at kravet er betalt, skal anmerkningen slettes. Anmerkninger foreldes ikke av seg selv så lenge kravet står ubetalt.
Klag på feil
Er noe registrert feil, klag til kredittopplysningsbyrået. De har plikt til å rette, og det er gratis.
Gi det tid
Bankene ser på historikk. Et halvt år med ryddig betaling betyr mer enn en opprydding gjort uken før du søker.
Slik forbedrer du scoren, i riktig rekkefølge
Noen grep virker på dager, andre på måneder. Start med de raske.
Hent ut egne opplysninger
Logg inn i Gjeldsregisteret og be om innsyn hos kredittopplysningsbyrået. Begge deler er gratis og påvirker ikke scoren.
Si opp ubrukte kredittrammer
Raskest effekt av alt. Registeret oppdateres daglig, så endringen er synlig i løpet av dager.
Gjør opp inkassokrav
Anmerkningen slettes når kreditor melder fra at kravet er betalt. Be om bekreftelse skriftlig.
Klag på feilregistreringer
Kredittopplysningsbyrået har plikt til å rette feil. Klagen er gratis, og du trenger bare å vise hva som er galt.
Betal i tide i seks måneder
Modellene ser på historikk. Et halvt år med ryddig betaling betyr mer enn en opprydding gjort uken før du søker.
Vent med å søke bredt
Hver kredittvurdering registreres. Søk målrettet hos noen få når du først søker.
Hva som vekter mest
Modellene varierer mellom byråene, men faktorene går igjen.
| Faktor | Retning | Hvor raskt du kan påvirke det |
|---|---|---|
| Betalingsanmerkning | Trekker kraftig ned | Dager, når kravet er gjort opp |
| Innvilget kredittramme | Trekker ned, også ubrukt | Dager, ved oppsigelse |
| Gjeld mot inntekt | Trekker ned | Måneder, ved nedbetaling |
| Antall kredittvurderinger | Trekker ned | Måneder, ved å la være å søke |
| Inntekt | Trekker opp | Ett år, følger skatteoppgjøret |
| Alder og botid | Trekker opp med årene | Kan ikke påvirkes |
Tre vanlige misforståelser
At det senker scoren å sjekke den selv. Det gjør det ikke. Innsyn i egne opplysninger regnes ikke som en kredittvurdering og registreres ikke. Det er bankenes vurderinger som teller.
At anmerkninger forsvinner av seg selv etter noen år. De gjør ikke det så lenge kravet står ubetalt. De slettes når det er gjort opp, ikke når det er gått nok tid.
At ett avslag betyr at alle vil si nei. Byråene bruker ulike modeller, og bankene legger egne kriterier oppå. Samme økonomi kan gi avslag ett sted og tilbud et annet.
Tegn på at noe er galt
Gjenpartsbrev du ikke kjenner igjen
Du får beskjed hver gang noen henter kredittopplysninger om deg. Kjenner du ikke igjen avsenderen, kan noen søke kreditt i ditt navn.
Gjeld i registeret du ikke har tatt opp
Kontakt kreditor og politiet umiddelbart. Be samtidig om frivillig kredittsperre hos byråene.
Anmerkning for et krav du har betalt
Kreditor har ikke meldt fra. Be om bekreftelse på innbetalingen og klag til byrået.
Høyere ramme enn du ba om
Noen utstedere øker rammen automatisk. Den teller fullt ut som gjeld, så be om å få den satt ned.
Spørsmål vi får
Hva er en kredittscore?
Et tall som oppsummerer hvor sannsynlig det er at du betaler tilbake. Det beregnes av kredittopplysningsbyråer ut fra inntekt, registrert gjeld, alder, betalingshistorikk og eventuelle anmerkninger.
Bankene bruker det som utgangspunkt for om du får lån og til hvilken rente. Ulike byråer kan gi ulik score på samme person.
Senker det scoren min å sjekke den selv?
Nei. Å se på egne opplysninger regnes ikke som en kredittsjekk og påvirker ikke scoren.
Det er kredittvurderinger gjort av banker og andre som registreres. Mange slike på kort tid trekker ned.
Hva er forskjellen på kredittscore og Gjeldsregisteret?
Gjeldsregisteret viser all usikret gjeld og alle innvilgede kredittrammer. Kredittscoren er en vurdering som blant annet bygger på de tallene.
Du har rett til å se begge deler gratis, men mange bruker en tjeneste som samler alt i én oversikt.
Hvordan får jeg bort en betalingsanmerkning?
Ved å gjøre opp kravet. Når kreditor melder fra at det er betalt, skal anmerkningen slettes.
Er den feilregistrert, kan du klage til kredittopplysningsbyrået, og de har plikt til å rette. Anmerkninger foreldes ikke av seg selv så lenge kravet står ubetalt.
Får jeg vite hvorfor jeg fikk avslag?
Ja. Du har rett til å få vite hvilke opplysninger som lå til grunn for en kredittvurdering, og hvilket byrå de kom fra.
Be banken om det skriftlig. Ofte er årsaken noe konkret du kan gjøre noe med, som en ramme du ikke visste var registrert.
Hvor raskt bedrer scoren seg?
Endringer i registrert gjeld slår inn så snart registrene er oppdatert, gjerne innen dager. Betalingshistorikk tar lengre tid.
Et halvt år med ryddig betaling betyr mer enn en opprydding gjort uken før du søker.
Koster det noe å sjekke?
Innsyn i egne opplysninger er gratis etter loven, både hos kredittopplysningsbyråene og i Gjeldsregisteret.
Tjenestene vi viser samler opplysningene i én oversikt og varsler ved endringer. Det er den bekvemmeligheten de tar betalt for, ikke selve innsynet.
Hva trekker kredittscoren min ned?
De tyngste faktorene er betalingsanmerkninger, høy gjeld i forhold til inntekt, og mange kredittvurderinger på kort tid. Innvilgede kredittrammer teller selv om de står ubrukt.
Lavere inntekt, kort botid på samme adresse og ung alder vekter også negativt i de fleste modeller, men de er vanskelige å gjøre noe med.
Hvor ofte oppdateres kredittscoren?
Gjeldsopplysninger oppdateres daglig i Gjeldsregisteret. Inntekt hentes fra siste tilgjengelige skatteoppgjør og endres altså bare én gang i året.
Det betyr at å nedbetale gjeld slår inn raskt, mens en lønnsøkning først teller når neste skatteoppgjør foreligger.
Hvor lenge står en betalingsanmerkning?
Til kravet er gjort opp. Når kreditor melder fra at det er betalt, skal anmerkningen slettes, og det skjer normalt innen få dager.
Anmerkninger foreldes ikke av seg selv så lenge kravet står ubetalt. Er den feilregistrert, har kredittopplysningsbyrået plikt til å rette den etter klage.
Får jeg vite når noen gjør en kredittsjekk på meg?
Ja. Du har krav på en gjenpartsbrev hver gang et foretak henter kredittopplysninger om deg. Det kommer som brev eller digital melding.
Får du et gjenpartsbrev du ikke kjenner igjen, bør du undersøke det. Det kan være et tegn på at noen søker kreditt i ditt navn.
Hva er Gjeldsregisteret?
Et nasjonalt register over all usikret gjeld i Norge: forbrukslån, kredittkortgjeld, kontokreditter og innvilgede rammer. Boliglån og billån med pant er ikke med.
Bankene ser hele bildet uansett hva du oppgir i søknaden. Du kan logge inn og se nøyaktig det samme selv, gratis.
Hvor raskt kan jeg forbedre scoren min?
Å si opp ubrukte kredittrammer slår inn i løpet av dager, siden Gjeldsregisteret oppdateres daglig. Det er det raskeste enkelttiltaket som finnes.
Å gjøre opp inkassokrav fjerner anmerkningen når kreditor melder fra. Utover det ser modellene på historikk, så et halvt år med ryddig betaling betyr mer enn en opprydding gjort uken før du søker.
Er kredittscore det samme hos alle banker?
Nei. Det finnes flere kredittopplysningsbyråer, og de bruker ulike modeller og skalaer. En bank kan også legge egne kriterier oppå scoren.
Derfor kan du få avslag ett sted og tilbud et annet med samme økonomi. Ett avslag betyr ikke at alle vil si nei.